אשראי חוץ בנקאי לעסקים – כל מה שחשוב לדעת

אשראי לעסק זהו למעשה כרטיס אשראי שנועד לענות על הצרכים והדרישות השונות של עצמאים ובעלי עסקים בפרט.

באמצעות מסגרת האשראי ניתן לבצע רכישות חיוניות – כמו תשלום לספקים, תשלום משכורות עובדים, סגירת חובות מס (במידה וישנם) וכדומה.

היות ומדובר בכרטיס חוץ בנקאי, ניתן להשתמש בו ובכך להימנע מחסימה חלקית של היתרה בחשבון הבנק העסקי.

מדובר בפתרון מתקדם שמביא איתו אפשרויות תמרון רבות עבור בעלי עסקים ובמידה רבה עוזר גם לשלוט בהוצאות העסק.

כיום ניתן למצוא בישראל לא מעט חברות מימון המציעות פתרונות הלוואה חוץ בנקאית לעסקים קטנים, וכך גם באשר לכרטיסים חוץ בנקאיים.

אז איך בוחרים נכון? להלן מספר קריטריונים:

• רגולציה – לפני הכל, חשוב לבדוק שחברת המימון דרכה אתם מגישים בקשה לקבלת אשראי חוץ בנקאי פועלת ברישיון למתן אשראי מורחב. כמו כן, חשוב לוודא כי היא נמצאת בפיקוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
• תנאי החזר גמישים – כאשר אתם בוחנים הצעה מסוימת, חשוב מאוד לוודא שתנאי ההחזר של האשראי גמישים ונוחים עבורכם וכמובן, עונים על כל הדרישות העסקיות שלכם.
• מסגרת גבוהה מספיק – חלק מרכזי בקבלת אשראי עסקי הוא גובה המסגרת שאתם מקבלים. חשוב לבדוק שגובה המסגרת שתקבלו באשראי תואם את הצרכים העסקיים שלכם. כך למשל, אצל חברת ביזי פיננסים תוכלו לקבל מסגרת אשראי נוספת לעסק עד 400,000 ש"ח במידה ואתם עונים על הקריטריונים.

1. רישום מסודר – מעקב מבוקר ומפוקח הוא חלק בלתי נפרד מניהול תזרים מזומנים יעיל. לפיכך, עליכם לדאוג בתור בעלי עסקים שמתבצע רישום מסודר ומדויק של כל מקורות ההכנסה של העסק שלכם – עכשוויים ועתידים כאחד. לצד זאת, חשוב לא פחות גם לתעד את כל ההוצאות שנעשו מתוך העסק יחד עם אלו שאמורות להתבצע בעתיד. על ידי רישום מסודר ומפוקח תוכלו לעקוב בצורה מדויקת אחר המאזן התזרימי שלכם ולייעל אותו במידת הצורך.
2. מערכת הנהלת חשבונות יעילה – ניתן ואף מומלץ גם להקים בעסק הנהלת חשבונות מקצועית ויעילה, שתעקוב אחר הפעילות הכספית השוטפת כמו תיעוד הוצאות ותשלומים, גבייה מלקוחות ועוד.
3. תנאי תשלום נוחים מול הספקים – על מנת להבטיח גמישות בכל הנוגע לניהול תזרים המזומנים של העסק שלכם, תוכלו גם לנהל משא ומתן על תנאי תשלום נוחים וגמישים מול הספקים מהם אתם רוכשים את כל הסחורה לה אתם זקוקים עבור הפעולות העסקיות שלכם.
4. להציע הנחה על תשלום במזומן – במידה ואתם צריכים להגדיל את ההכנסות של בית העסק שלכם בטווח המיידי – דרך נהדרת לעשות זאת היא על ידי הצעת הנחות ללקוחות על תשלום במזומן. הנחות מעודדות את הלקוח לשלם במזומן כמובן – מה שמבטיח שבמקום לשלם באופן שוטף, לקוחות מסוימים יעדיפו להעביר לכם תשלום מיידי – בו תוכלו להשתמש על מנת לשפר את המאזן התזרימי שלכם, להשקיע בחזרה בעסק או לסגור חובות ישנים ותשלומים מאוחרים.

כיום ניתן למצוא לא מעט חברות מימון מובילות המציעות לבעלי עסקים קטנים ובינוניים הלוואה חוץ בנקאית מיידית.

אך באילו מקרים ההלוואה הזו תוכל לשמש אותנו ובכלל, באילו מקרים כדאי לשקול לקחת הלוואה לעסק?

הנה כמה דוגמאות:

ניצול הזדמנויות עסקיות

כאמור, במקרים רבים בעלי עסקים קטנים לוקחים הלוואה חוץ בנקאית מיידית כדי לגשר על פערי תשלומים או לשפר את המאזן התזרימי שלהם, כלומר – במקרים בהם העסק נקלע לקשיים תזרימיים כאלו ואחרים והם מעוניינים לשפר את היציבות הפיננסית שלו.

אולם, ניתן ואף מומלץ לקחת הלוואה גם כאשר אתם מזהים הזדמנות עסקית מסוימת או מעוניינים להתחיל פרויקט חדש – עבורם אתם צריכים לגייס כסף נזיל בהקדם.

רכישת מלאי לקראת עונת השיא

בעלי עסקים בעולם הקמעונאות יודעים היטב שיש עונות יותר "חמות" מבחינה עסקית, כלומר, עונות בהן המכירות עולות והמוצרים שהעסק מציע בדרך כלל מבוקשים יותר.

ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית מיידית עבור רכישת מלאי גדולה מהרגיל שנועדה להכין מראש את העסק לקראת הגעתה של עונת השיא.

תוכניות התרחבות

עוד סיבה נפוצה מאוד ללקיחת הלוואה חוץ בנקאית מיידית היא תוכניות של בעל העסק להתרחב ולהגדיל את היקף פעילותו העסקית.

במקרים רבים, יזמים לוקחים הלוואה לעסקים קטנים בגלל שהם מעוניינים להתרחב ולממש את מלוא הפוטנציאל שלהם – אך לשם כך הם צריכים לגייס הון נזיל משמעותי שיוכל לאפשר להם להשקיע בעסק עבור רכישת סחורה, תשלום לעובדים נוספים ועוד.

לא תמיד בעלי עסקים כאלו יוכלו לקבל הלוואה מהבנק וגם אם כן, לעיתים ההלוואה שהבנק מציע לבעלי עסקים קטנים לא תהיה משתלמת במיוחד.

בדיוק במקרים האלו הלוואה חוץ בנקאית / אשראי חוץ בנקאי מהווה את הפתרון המשתלם והטוב ביותר.

במסגרת עסקת פקטורינג, מוסד פיננסי מסוים למעשה רוכש מכם חוב מסחרי שוטף של לקוחות שמשלמים לכם בצורה דחויה.

במילים אחרות – המוסד הפיננסי בעצם רוכש מכם חשבוניות דחויות של לקוחות חייבים, יחד עם הזכות לגבות מהם תשלום ובתמורה לריבית מעביר לכם את שווי החשבוניות באופן מיידי.

עסקת פקטורינג נחשבת לפתרון מאוד משתלם בעיקר עבור בעלי עסקים קטנים ובינוניים שצריכים לשפר את המאזן התזרימי שלהם ולשמור על היציבות הפיננסית של העסק בטווח הקרוב.

ניכיון אשראי זהו למעשה שירות פיננסי שנועד לעזור לבעלי עסקים קטנים ובינוניים להקדים את זרם התשלומים הצפוי מחברות האשראי.

ניכיון כרטיסי אשראי מאפשר לכם להגדיל את המכירות על ידי פריסת תשלומים נוחה יותר ובמקביל לוודא כי המאזן התזרימי שלכם לא נפגע, היות ואתם מקבלים את מלוא סכום העסקה במועד נוח.

עוד יתרון משמעותי של ניכיון כרטיסי אשראי בתור פתרון פיננסי לעסקים קטנים, הוא שהשירות הזה מספק הגנה מלאה מפני עליית הריבית במשק.

כרטיס אשראי חוץ בנקאי מתאים לבעלי עסקים קטנים עד בינוניים שצריכים הלוואה חוץ בנקאית מיידית עבור תשלום מס הכנסה, שיפור המאזן התזרימי שלהם ובכלל – צריכים להכניס עוד כסף לעסק שלהם, אך אינם מסוגלים לעשות זאת בצורה יעילה עם פתרונות אחרים.

מדובר בפתרון נגיש ונוח שמאפשר לבעלי עסקים רבים להנות ממרחב תמרון רחב יותר בכל הנוגע לפעולות העסקיות שלהם.

בדרך כלל, קבלת קו אשראי עסקי עם מסגרת גדולה אינה כרוכה בהפקדת בטחונות בנקאיים, ולמעשה לקוחות עסקיים רבים יוכלו לקבל קו אשראי מעבר למסגרת הקיימת בבנק – מה שמאפשר להם להגדיל את ההוצאות המתוכננות עבור העסק שלהם.

מדובר בפתרון מתקדם, זמין ומהיר שמאפשר ליזמים להגדיל את סכום הכסף הזמין עבור ההשקעה בבית העסק שלהם לכל מטרה.

יתר על כן, פתרונות אשראי חוץ בנקאיים בדרך כלל נחשבים לפתרונות גמישים מאוד גם מבחינת פריסת ההחזרים החודשיים ויש לציין כי אינם פוגעים כלל במסגרת האשראי הבנקאית.

אין ספק כי קו אשראי חוץ בנקאי לעסק הוא פתרון נהדר, שמאפשר ליזמים רבים להרחיב את הפעילות העסקית שלהם בצורה חכמה.

אולם, חשוב לציין כי הדרישות לקבלת הכרטיס משתנות בהתאם לגוף המימון ולכן חשוב לברר מראש מהם הקריטריונים של חברת המימון וכמובן גם לוודא שאתם עומדים בהם.

כרטיס אשראי חוץ בנקאי מהווה פתרון נהדר עבור בעלי עסקים קטנים ובינוניים שצריכים מסגרת גבוהה על מנת להשקיע בפעילות העסקית שלהם, לשפר את המאזן התזרימי שלהם או לסגור חובות מיסוי ישנים.

אצל ביזי פיננסים, חברת המימון בישראל תוכלו להגיש בקשה לקבלת הלוואה חוץ בנקאית מיידית או מסגרת אשראי נוספת לעסק במטרה לגשר על פערי תזרים, לצמוח מבחינה עסקית ובכלל – להתנהל בביטחון תזרימי.

אז אם גם אתם צריכים פתרונות מימון מתקדמים עבור העסק שלכם – צרו קשר עוד היום ונציג מטעם ביזי פיננסים יחזור אליכם עבור בדיקת התאמה.

עד כמה מהיר התהליך מול ביזי פיננסים?

מדובר בתהליך מהיר מאוד. בהתחלה, כאשר תגישו בקשה באתר, תצטרכו לבצע רישום בסיסי, במהלכו עליכם לספק מידע בסיסי על העסק שלכם והיקף פעילותו.

במידה ואתם תואמים את התנאים לקבלת קו אשראי עסקי – הסכום שתוכלו לקבל יהיה זמין באופן מיידי ולמעשה, תוכלו לקבל את הכסף לחשבון העסקי שלכם על ידי הלוואה דיגיטלית כבר באותו היום!

איך קו אשראי חוץ בנקאי עסקי עובד בעצם?

ברגע שקיבלתם אישור קו האשראי שלכם כבר מוכן לשימוש – ומכאן כל מה שאתם צריכים לעשות זה למשוך כספים לכל מטרה עסקית או לחילופין, לבצע העברה מהירה לחשבון שלכם.

יש לציין כי כל משיכה מוחזרת כהלוואה ב-12 תשלומים (לפי לוח שפיצר).

מי יכול לקבל קו אשראי חוץ בנקאי עסקי אצל ביזי פיננסים?

חברת ביזי פיננסים מציעה קווי אשראי חוץ בנקאי לחברות בע"מ ועוסקים מורשים עם ותק פעילות עסקית של שנתיים ומעלה, במידה והמחזור הכספי הממוצע שלהם גבוה מ-400,000 ש"ח.

במידה ואתם עונים על הדרישות של ביזי – תוכלו להגיש בקשה לקבלת קו אשראי מ-50,000 ש"ח עד 400,000 ש"ח.

אילו עוד יתרונות יש לקבלת הלוואה חוץ בנקאית מיידית אצל ביזי פיננסים?

ביזי פיננסים ידועה בזכות פלטפורמה דיגיטלית ייחודית וידידותית ממנה נהנים כל הלקוחות.

לצד זאת, אתם משלמים רק על מה שאתם מושכים מקו האשראי העסקי שלכם, ואילו הסכום זמין 24/7 עבורכם לכל מטרה עסקית.