הלוואה לעסקים קטנים – פתרונות יעילים גם למסורבים

כאמור, בהרבה מאוד מקרים יזמים מחפשים חברות אמינות שיוכלו לתת להם הלוואה לעסקים קטנים, בין היתר על מנת לשפר את ניהול התזרים שלהם.

תזרים מזומנים כולל את המרכיבים הבאים:

• הכנסות – מקורות ההכנסה של העסק – מכירות, ריבית על השקעות, הלוואות שהתקבלו או כל צורה אחרת של הכנסה אותה בית העסק קיבל.

• הוצאות – המזומנים היוצאים מהעסק – עלויות תחזוק ותפעול, שכירות (במידה ומדובר בעסק פיזי), משכורות לעובדים, תשלום לספקים וכל היוצא בכך.

• תזמון – ניהול תזרים איכותי כרוך גם בניתוח התזמון של ההכנסות וההוצאות. במקרים מסוימים, עסקים קטנים יחוו תנודות עונתיות בתזרים המזומנים שלהם, בעוד כי עסקים אחרים יהיו בעלי תזרים עקבי יותר לאורך השנה.

עסקים קטנים המעוניינים לשפר את התזרים שלהם ובכלל, לשפר את ביצועי העסק שלהם יצטרכו לשם כך בהרבה מאוד מקרים הלוואה.

אולם, לא תמיד הרף אותו הבנקים מציבים על מנת להעניק הלוואה לעסקים מסוימים מתאים לעסקים קטנים שכן, ברוב המקרים, הבנק בוחן את הביצועים הפיננסיים של העסק ואת התזרים שלו לפני שיאשר הלוואה.

לצד זאת, הבנק גם דורש ביטחונות כמו פיקדונות, נדל"ן, ערבות אישית וכדומה. יתר על כן, תהליך האישור הוא בדרך כלל מורכב ולוקח זמן מה – ולכן הפתרון הזה לא תמיד מתאים לבעלי עסקים קטנים.

הלוואה בערבות מדינה נחשבת לאחד הפתרונות היעילים ביותר עבור עסקים קטנים. למעשה, גם במקרים בהם בעל העסק קיבל בעבר סירוב מהבנק על בקשת הלוואה – הוא עדיין יוכל לקבל הלוואה תחת ערבות המדינה מגוף מימון חוץ-בנקאי ובתנאים נוחים.

• פקטורינג – מדובר למעשה בעסקת ניכיון חייבים. גוף המימון למעשה קונה חשבוניות של לקוחות שחייבים לבעל העסק, ובתמורה לריבית מעביר את הכסף לבעל העסק באופן מיידי. זהו פתרון מאוד יעיל עבור עסקים שצריכים כסף מזומן מהר במטרה לשפר את המאזן התזרימי שלהם או להרחיב את ההשקעה שלהם בתפעול העסק עצמו.

• אשראי עסקי – כלי חיוני עבור עסקים קטנים, שיכול לשמש למגוון רחב של מטרות כמו הרחבת העסק, רכישת ציוד, מימון הון חוזר וכדומה. אשראי עסקי עם מסגרת גדולה יכול לעזור לעסק קטן לצמוח ולהתפתח ולמעשה לשפר את סיכויי ההצלחה שלו בצורה משמעותית.

• הצעת הנחה על תשלום במזומן – במידה והעסק שלכם פיזי, ניתן ואף מומלץ להציע ללקוחות הנחה מסוימת על תשלום במזומן. עידוד תשלום במזומן בקרב הלקוחות שלכם מאפשר לכם לשפר את המאזן התזרימי שלכם ובכלל, להגדיל את כמות הכסף הנזיל שנכנסת לעסק שלכם על ידי תיעדוף עסקאות מזומן על פני עסקאות באמצעי תשלום דחויים (כמו שיקים). באופן כללי, הצעת הנחות על תשלום במזומן היא דבר מאוד נפוץ בעולם הקמעונאות וייתכן כי הנחה בהחלט תעזור לכם לעודד מספר לקוחות לשלם כך.

במידה ואתם מנהלים עסק קטן ונתקלתם בעבר בסירוב מהבנק, אתם בטח יודעים עד כמה זה מאתגר להשיג הלוואה לעסקים קטנים. במקרים כאלו, מומלץ מאוד לבחון את האפשרות של קבלת הלוואה חוץ בנקאית מיידית מטעם חברות מימון מובילות בתחום – כמו ביזי פיננסים.

אצל חברת ביזי פיננסים תוכלו למצוא מגוון פתרונות הלוואה מתקדמים ומהירים שיעזרו לכם להמשיך לפתח את העסק שלכם תוך כדי החזרים נוחים. אז אם גם אתם רוצים להמשיך בפעילות העסקית שלכם, לגשר על פערי תזרים ולהתנהל בביטחון – צרו קשר עוד היום ותוכלו לקבל קו אשראי בקליק.

איך משלמים מע"מ בצורה נכונה? 

תשלום מעמ מתבצע אחת לחודש או חודשיים, תלוי במחזור העסק שלכם. בדרך כלל, עסקים קטנים מדווחים אחת לחודשיים.

אתם לא מדווחים על המעמ עצמו – אלא למעשה על ההפרש בין המעמ שגביתם מהלקוחות שלכם פחות המעמ ששילמתם על הוצאות עסקיות (מוכר בתור מעמ תשומות). במידה ונמצא כי בפועל שילמתם יותר מאשר גביתם תוכלו לקבל החזר.

מה היתרונות של אשראי עסקי אצל ביזי פיננסים?

אשראי לעסק מהווה פתרון איכותי עבור בעלי עסקים קטנים שרוצים להמשיך להתפתח ולצמוח ולשם כך זקוקים לכסף נזיל וזמין. אצל ביזי פיננסים תוכלו להגיש בקשה לקו אשראי עסקי מ-50,000 ש"ח עד 400,000 ש"ח, לצד מגוון פתרונות נוספים עבור הלוואה לעסקים קטנים.

במידה ואתם עומדים בכל התנאים של החברה – תוכלו לקבל את האשראי במהירות, תוך מספר קליקים בודדים.

למה כדאי להחזיק כרטיס חוץ בנקאי לעסק? 

אשראי חוץ בנקאי מהווה בחירה יעילה מאוד כאשר מדובר בקבלת הלוואה לעסקים קטנים. קיומה של מסגרת אשראי נוספת יכולה להקל מאוד על ההתנהלות הכלכלית של בעל העסק, בייחוד בהינתן הוצאות גבוהות מהרגיל.

לצד זאת, כרטיס חוץ בנקאי מאפשר לנו לקבל בעתיד הלוואה נוחה מאוד עבור העסק – התהליך הרבה פחות ארוך ובירוקרטי בהשוואה להלוואה בנקאית, ובמקרים רבים ההלוואה עצמה מתקבלת במהירות בחשבון.

כמובן שחשוב מאוד לבדוק את גובה הריביות והעמלות השונות שבעל העסק משלם בעת השימוש בכרטיס, אך ברוב המקרים בהחלט מדובר בפתרון מאוד משתלם.